摘要：在现代经济中，金融业起着举足轻重的作用，但金融活动中充斥着各种各样的风险。银行作为金融业的中心，其经营活动中经常要应对市场风险、信用风险、流动性风险以及运作风险等各种各样的风险。尽管银行系统在国家经济发展中的作用举足轻重，但我国银行业起步较晚，还存在资本市场发展程度有待提高，资金的运作对间接融资的依赖性过大等诸多问题。本文对我国当前银行业的发展现状进行了深入的分析与研究，并充分借鉴了发达国家在银行风险管理方面的成果，提出了应对世界范围内的经济危机的措施，对我国银行的风险管理工作具有一定的指导作用。

　　关键词：世界经济危机；银行；风险控制；世界经济。

　　（一）世界经济危机的产生。

　　大量金融风险的积累是导致世界性经济危机的主要原因。这些风险往往是由于金融元素、实体经济以及这些元素之间的相互作用或者是由于外界因素影响到金融系统的功能，阻碍其正常运行产生的。在导致世界经济危机的诸多因素中，人们普遍认同的是：一、美元的过量发行，导致世界性的美元流动性过剩；二、美国居民消费能力强，不注重储蓄；三、美国不合理的经济政策；四、金融产品大量的涌现，配套的管理不到位。

　　（二） 银行风险概括研究。

　　银行风险通常是指那些由于人的主观或客观因素导致经济矛盾加剧，对经济体系造成影响，最终导致了经济损失的风险。一般来说银行风险分为系统风险和非系统风险两种，对全局产生影响，阻碍整体经济系统的运行，并且导致经济损失的风险被称为系统风险；非系统风险主要是由于投资机构管理不当、决策错误以及债务人逾期还款或是赖账等个人因素引起的对个别金融机关造成经济损失的风险。

　　二、世界经济危机下银行面对的众多风险。

　　由于发达国家宽松的货币政策以及货币互换工具和定期资金招标工具等的广泛应用，市场的流动性得到很大提高，世界经济市场中充斥着大量的货币，虽然没有引起大规模的通货膨胀，但并不代表这种情况会一直延续下去。全球经济的复苏使得人们对于世界经济的未来充满了期望，但由于供大于求依然存在，通货膨胀发生的可能性依旧很大。

　　三、世界经济危机背景下银行风险控制的措施。

　　（一） 加强银行内部评级制度建设。

　　根据国际银行协议，不同的银行系统可以根据自己的需要使用内部评级法。内部评级系统可以提高银行的风险辨别能力，对整个贷款活动进行有效的监控，从而有效的规避贷款风险，确保资金安全。 正是由于金融活动存在影响，发达国家的银行为了确保资金的正常运转，提高自身竞争力，一般都比较重视自身的风险控制能力。

　　（二）重视房贷的控制。

　　美国的次贷危机就是因为美国银行在放贷前没有进行必要的审查，导致贷款人的信用品质低下，再加上时间的推移，贷款利率上涨以及房价下降，贷款人无法偿还贷款出现坏账所致。在我国，个人征信系统还处在起步阶段，相关制度还不完善，也隐含着上述危机。由于近些年房地产行业的发展，银行业为了提高收益，占领市场，出台许多鼓励居民贷款买房的政策，一旦我国房地产行业价格出现较大跌幅，就容易出现次贷危机。

　　（三） 有效管理金融衍生品。

　　在经济危机中，美国出现了金融衍生品，加剧了次贷危机，使得金融危机的危害进一步扩大，使得自身的信用风险波及全球，甚至在商品流通市场和股票市场也出现了债务危机。因此，为了保障金融市场的良好运行，必须要加大对金融衍生品的管理力度，具体可以参考以下措施：一、金融管理机构可以制定专门的风险管理制度，形成完善的监管体系，做好金融衍生品的防范和监控工作，规避风险，保障金融系统的稳定运行；二、加大对可能出现金融衍生品的机构的管理力度，通过相应的制度、政策规范其经营行为，避免出现不必要的风险。

　　（四） 吸取国际金融管理经验，制订科学合理的金融法律体系。

　　在世界经济一体化的国际环境中，我国应当完善现有的法律法规，通过法律规范银行等金融机构，确保金融业的稳定发展。在制订相关法律时，必须要对我国金融业的发展情况做出准确的预测，并结合发达国家的金融管理经验和成果，确保相关法律法规的完善、科学。但法律的制定不是短时期内可以完成的，为了解决当前的需要，可以先修改那些不适应当前经济发展的法律条文，比如《银行法》、《银行业监督管理法》、《贷款通则》中一些条文，使得这些法律更加贴合当前的经济形势，促进金融行业的发展。

　　（五）主动调整发展战略，树立信心，危中求机。

　　企业的发展战略在企业的经营中有着非常重要的作用。在面对危机时，银行充分审查自身发展战略，及时修正战略中与现实需要不相适应的部分，加快更名、引进战略投资者、加强区域联盟等战略的实施。另外，在应对危机时还必须要坚定信心。首先，充分认识危机是挑战，更是机遇，坚定信心，危中求机。其次，认真学习国家的宏观经济金融政策，结合自身条件，进行必要的扩张，在扩大经营规模的同时开拓新的市场，发展新的客户。再次，抓住机遇，在政策允许范围内积极引进战略投资者，增强企业的资金实力，还可以通过结盟拓展自身的业务，提高自身的风险应对能力。此外，在危机中，企业必须要做好客户工作，在对核心客户进行维护的同时做好重点客户的拓展工作，保障企业的客源。

　　（六）突出监管的政策引导，严格控制风险，避免盲目扩张。

　　应对危机离不开监管部门的政策引导。银行必须充分重视监管部门的意见，遵从监管部门的规定，落实相关政策，做好宏观调控。同时，风险控制也是应对危机不可或缺的重要手段，为了控制危机导致的信用风险和操作风险，必须要做到以下几点：一、严格落实“三查”制度，把好准入关口；二、对梳理存量客户，制定问题应对方案；三，认真学习政策，了解行业风险；四、对贷款项目进行充分的分析，理智放贷，避免盲目扩张；五、规范操作流程做好监督与控制。

　　（七）加强产权制度改革。

　　目前我国商业银行应进一步加强和深入产权制度改革，将政府持有国家股的股权结构变为以法人持股为主的多元化股权结构模式，使自身真正从政府的保护中脱离出来，实现自主经营、自负盈亏。规范和完善我国银行法人治理结构，由董事会制定明晰的经营目标，同时重视管理者的水平和监事会的作用，并防止“内部人控制”,使银行更有效率地运作。

　　四、结语。

　　全球性金融危机对全世界范围内的银行系统都有影响，并且会造成一定的经济损失，世界各国都十分重视。尽管在这次金融危机中我国银行系统没有遭受太大冲击，但随着我国经济的发展，我国银行系统与国际市场的接轨，下一次的金融危机势必会对我国的银行系统造成重大的影响。但就目前来看，我国经济管理系统对银行系统的监管还很不到位，金融行业的风险应对能力还有待提高。为了提高我国银行系统的风险应对能力，提高我国银行在国际上的竞争力我们必须要充分研究本次世界经济危机，借鉴经验提高我国金融业对金融危机的应对能力。

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