在服务实体经济、支持中小企业的各类金融机构中，保险公司从规避风险的角度，为企业提供诸多选择。近几年，沪上各家险企频频开拓新领域，除了丰富企业的服务内容外，也不断增加创新产品，完善了企业风险管理体系。

　　1创新保险产品助力中小企业发展

　　我国中小企业具有数量大、经营活力强等特点，随着“大众创业、万众创新”的不断推进，中小企业的活跃度日益提升，对国民经济的增长发挥着越来越重要的作用。尤其是科技型中小企业，作为技术创新活动中较为活跃的企业群体，已成为推动上海建立创新体系的重要主体，也是上海发展高新技术产业的重要动力。

　　太保产险相关人士表示，目前该公司针对企业增添了几款创新保险，包括“财富U保”中小企业专属保险和“科创E保”创业保障保险产品系列。其中，“财富U保”中小企业专属保险针对餐饮业、住宿业、商业楼宇服务业、民俗旅游业等不同行业的风险特点，提供了全面的风险保障计划和一站式保险管家服务，有效保障了中小企业的日常运营活动。

　　上述人士还表示，自2014年“财富U保”推出以来，该产品已累计为38万中小客户提供了专属风险保障，总计赔款约24.1亿元。

　　业内专家表示，当前中小企业尤其是民营企业大多存在基础薄弱、硬件设施不足等问题，抵御风险的能力普遍较弱，因此亟待完善风险管理方案。而与传统商业保险产品相比，“财富U保”保险套餐在承保模式、性价比、客户体验等方面具有一定的优势。比如，每个保险套餐除一个必选保障外，客户根据需要自行挑选可选保障构成定制方案；在价格方面，核心险种价格低廉，组合产品还可以享受更多套餐优惠，能最大程度地节约中小企业的保险成本及开支。而“科创E保”是国内首创的创业保障保险，它打破了传统保险产品局限，直接聚焦科创企业在孵化阶段的实际需求，创造性地对企业创始人在创业过程中的费用提供保障，有力地体现了保险公司促进科技金融服务创新的支持作用。

　　2专利保险为企业发展保驾护航

　　人保财险上海市分公司人士表示，该公司已连续5年应邀参加上海金融服务实体经济洽谈会暨论坛(简称“金洽会”)，在多年的参展过程中，见证了许多中小微实体企业的成长。

　　该人士表示，一直以来，人保财险为广大中小微企业、科技型企业提供融资履约、贸易信用、产品质量、货物运输等风险保障，关注中小微企业在融资、经营、成长过程中面临的风险与困境，为企业发展保驾护航。其中，专利系列保险产品是近年来针对中小企业的创新产品。

　　在知识经济时代，越来越多企业意识到创新是企业发展的动力和抢占市场的核心竞争力。如何保护创新成果，对于企业而言，尤其是高新技术企业是一项严峻的课题。

　　据记者了解，2011年12月，国家知识产权局与人保财险签署《知识产权资产评估促进工程项目合作书》，独家委托人保财险制定专利保险工作方案。按照“政府主导、商业对接、专业运作”的工作原则，知识产权保险工作正式启动。经过多年不断调研和研究，人保财险现已推出面向专利申请、专利保有、专利应用、专利进军海外等各环节风险的专利系列保险产品，主要包括专利执行保险、侵犯专利权责任保险、专利质押融资保证保险、专利许可信用保险、境外展会专利纠纷法律费用保险、知识产权海外侵权责任保险以及专利代理人职业责任保险等产品。

　　其中，侵犯专利权责任保险的保障范围为被保险人非故意实施第三者专利权，依法承担的经济赔偿责任，法律费用及合理提出专利无效宣告申请的抗辩费用；知识产权海外侵权责任保险则是人保财险与劳合社、Tokio　Marine　Kiln公司合作开发，针对潜在的侵权方，承保投保人在知识产权侵权案件中涉及的潜在巨额损失和高额法律费用，保险保障覆盖全球范围；专利质押融资还款保证保险则保障企业通过专利质押方式，进行融资而未能按约清偿到期债务的借款本金余额和利息余额赔偿义务。

　　“人保财险在专利保险的业务领域，推出的不仅仅是保险产品，更是人保充分发挥自身市场、品牌、人才、技术、网络和服务等优势，联合产品构建了‘政府＋保险公司＋第三方服务机构’的专利保险综合服务平台，服务内容涵盖专利保险、知识产权融资、专利代理、专利检索、法律咨询、法律维权等方面，助力于在专利全流程领域提供保险专业服务和风险管理。”上述人士还强调，专利全流程系列产品不仅是企业保护自身核心竞争力的有效武器，而且运用“保险＋融资”联动机制，可以有效解决中小企业融资难的问题，助推社会资本流向创新领域，极大地有利于科技型企业创新发展。

　　3形成完善科技保险保障体系

　　“未来，公司将不断拓展产品服务的新领域、新形式和新工具，继续推动中小企业的全方位风险管理体系建设，为企业发展保驾护航。”太保产险人士表示。

　　事实上，在服务科创企业方面，上海保险业已结出累累硕果。除了各家险企自身的种种创新外，在监管层的推动下，上海保险业还引导行业配套制定涉及首台(套)重大技术装备保险、科技中小微企业和核心技术人员的专门保险计划。例如，用实财政补贴机制，累计争取科技保险补贴发放约3000　万元；用足信息共享机制，通过上海市科技金融信息服务平台共享2.6万家科技企业财务征信数据，提升科技保险风险管控水平；用好服务促进机制，在张江高科融资平台和上海市中小企业促进中心设立19个科技站派驻保险专员，提升保险服务水平。

　　统计数据显示，目前上海已推出科技履约贷、微贷通、融资租赁责任保险、生物医药保险、专利保险等享受财政支持的产品系列，形成了较为完善的科技保险保障体系。

　　截至去年底，科技履约贷累计支持2242家科技企业共计1896笔贷款，保障金额达64.94亿元；首台(套)重大技术装备保险保障金额已过百亿元，专利保险已为1400余件专利提供超过3500万元的风险保障。（记者 李茜）